16 pengeregler hver kvinne bør kjenne etter 30 år

Innhold

• Bruk en app
• Følg 50-20-30-regelen
• Unn deg de små tingene
• Fokuser på fremtiden din
• Bruk aldri en annen $5-regning
• Gjør det automatisk
• Kjemp det ut
• Bygg et "Walk Away" -fond på $ 1500
• Kjenn ditt nummer
• Hold deg til One Piece of Plastic
• Vær nostalgisk
• Slutt å frykte aksjemarkedet
• Følg 3 regler for kjøp
• Ikke glem vedlikehold
• Lei den smarte måten
• Be om høyning
• Anmeldelse for

Du skal ut med kontanter og sveipe et kredittkort på daglig basis, men penger kan fortsatt være et tabubelagt tema. "Siden personlig økonomi ikke blir undervist på de fleste skoler, lærer de fleste av oss aldri noe om penger før vi dykker til å håndtere det," sier Alexa von Tobel, grunnlegger og administrerende direktør i LearnVest, et nettsted for finansiell planlegging. Og det er en oppskrift på økonomisk katastrofe. Følg disse viktige reglene for å få pengene til å fungere for deg, uansett alder.

Bruk en app

Thinkstock

Sporing av kontanter er det første trinnet for å få orden på økonomien din, sier von Tobel. "Akkurat som å holde en matdagbok hjelper deg å holde deg på sporet med en diett, vil loggføring av utgiftene hjelpe deg å holde deg på sporet økonomisk," sier hun. Start med en app som administrerer penger som LearnVest. Den vil koble til bankkontoen din og gi deg et vindu i utgiftene dine. Du kan sette opp et budsjett for raskt å se hvordan utgiftene dine står opp mot målene dine. Du vil bli overrasket over hvor mye tilsynelatende små gebyrer (ja, minibankavgiftene på 2 USD!) kan utgjøre.

Følg 50-20-30-regelen

Thinkstock

Del pengene du tar med hjem (det som er igjen etter skatt) i tre kategorier, sier von Tobel: nødvendigheter, livsstil og fremtiden. Femti prosent av det du tar med hjem, skal gå til livets must-ha-tak over hodet, dagligvarer, verktøy og transport. Send 20 prosent til en sparekonto eller pensjonskasse (mer om det senere!), Og ikke mer enn 30 prosent til livsstilsbudsjettet ditt: shopping, reiser, treningsmedlemskap og generell moro. [Tweet dette tipset!]

Unn deg de små tingene

Thinkstock

Ikke slipp vanen din for å spare penger hvis du ser frem til det: På samme måte som sultdiet ikke holder vekten i det lange løp, kan du kutte noe du liker å bruke penger på, sier Sharon Kedar, forfatter av On My Own Two Feet: A Modern Girl's Guide to Personal Finance. Bare unn deg deretter: List opp fritidsartikler eller aktiviteter du bruker penger på og kutt ned på den du liker (og drar nytte av) minst. (Hvis du går på treningsstudio en gang i uken, men liker å løpe ute, kan du sannsynligvis avbryte medlemskapet.)

Fokuser på fremtiden din

Thinkstock

Du tenker kanskje ikke på 60-tallet i 20-årene, men du burde. Faktisk er sparing for din arbeidsløse fremtid en av de viktigste økonomiske beslutningene en 20-ting kan ta, sier von Tobel. Gjør det riktig ved å begynne med det grunnleggende. De fleste selskaper tilbyr et 401 (k) eller 403 (B) program. Registrer deg og sørg for å se etter et matchende program - det er i hovedsak gratis penger. Et annet alternativ: en Roth IRA, hvor du legger etter skatt dollar. "Når det er på tide å gå av med pensjon, kan du ta ut skattefritt," sier von Tobel. Til slutt er en tradisjonell meglerkonto et godt valg når du makserer 401(k)- og IRA-kontoene dine, legger Kedar til.

Bruk aldri en annen $5-regning

Thinkstock

Det er ikke lett å spare penger: 76 prosent av amerikanerne lever lønnsslipp til lønnsslipp, ifølge en undersøkelse fra 2013 fra BankRate.com. Men den enkleste måten å kaste penger i sparegrisen kan innebære en faktisk sparegris. "Hver gang du støter på en fem dollar -seddel i lommeboken, kast den i en krukke i stedet for å bruke den," sier von Tobel. [Tweet dette tipset!] Når du tror du trenger et nytt antrekk eller klimaanlegget gir seg, har du litt ekstra penger for å redusere slaget.

Gjør det automatisk

Thinkstock

Å ikke fysisk se hvor pengene dine går (ahem, kredittkort) kan være giftig for spareplaner. Men noen ganger hjelper det: Automatisering av sparingen din kan bety stor moolah over tid. Sett opp en månedlig overføring av en del på 15 til 20 prosent av hver lønnsslipp, foreslår von Tobel.

Kjemp det ut

Thinkstock

Studier har gang på gang vist at penger fører til kamp i ekteskap, skilsmisse og generelt livsstress. Men å slåss om penger er bedre enn å ikke ha penger i det hele tatt - og bedre enn å aldri ta opp temaet, sier Kedar. Du bør kjenne hverandres kredittpoeng, lønn og eventuell gjeld. (For en jevn samtale, prøv denne quizen om økonomisk kompatibilitet fra Kedars bok Bli økonomisk naken for å finne ut hvordan du og din partners utgiftsfilosofier stemmer overens.)

Bygg et "Walk Away" -fond på $ 1500

Thinkstock

"Hvis du noen gang trenger å forlate jobben, hjemmet eller partneren din, uansett grunn, vil dette sette deg i en maktposisjon," sier Kedar. Over tid bør du sikte på å ha nok til levekostnader for tre til seks måneder.

Kjenn ditt nummer

Thinkstock

Fess up: Vet du din kredittpoengsum? I tillegg til å bli informert om statusen for kreditten din, vil det å kjenne nummeret ditt også holde deg oppdatert om overflødige kort som er åpne i ditt navn (som det tilfeldige Banana Republic -kortet). [Tweet dette!] Hvis du finner ut at poengsummen din er på den lave siden (du bør sikte på over 760), kan du forbedre den ved først å betale ned kredittkortgjelden din, selv om den er $ 50 i måneden, sier von Tobel. Hold poengsummen høy ved å aldri gå glipp av en betaling eller regning, og hvis du har foretatt forsinkede betalinger, ring kreditoren din for å be om å få fjernet forsinkelsesgebyrene. Hvis långiver er enig, vil kredittpoengene dine sannsynligvis stige.

Hold deg til One Piece of Plastic

Thinkstock

Det er best å ha ett kredittkort du bruker og ett for nødsituasjoner, sier Kedar, samt et debetkort for å ta ut kontanter. Færre kort kan hjelpe deg med å holde deg til et budsjett, siden jo flere kort du har, desto mer penger vil du sannsynligvis bruke, sier hun.

Vær nostalgisk

Thinkstock

Hvis du er på kansellering, sørg for å beholde det eldste kortet ditt. Jo lenger tilbake kreditthistorikken din går, desto bedre blir poengsummen din, sier Kedar.

Slutt å frykte aksjemarkedet

Thinkstock

Langsiktig (fem eller flere år) har aksjemarkedet historisk sett fungert bra, sier Kedar. Så hvis du har penger å investere (det bør være mindre enn 5 prosent av nettoverdien din og penger du ikke trenger i løpet av de neste fem årene), gå for det. Ingen anelse om hvor du skal begynne? Kedar foreslår å investere i et indeksfond, for eksempel S&P 500, som i hovedsak er en kurv med aksjer som gir deg et lite eierskap i de største børsnoterte selskapene i USA

Følg 3 regler for kjøp

Thinkstock

Ikke kjøp et hus med mindre du skal bo der i minst fem år. Denne tidsrammen minimerer sjansen for at boligverdien din går ned, så du vil ikke tape penger når du selger, sier Kedar. Sørg for at du har nok penger til en forskuddsbetaling på 20 prosent. Og hold boliglånet enkelt: Kedar anbefaler et 30-års fast boliglån.

Ikke glem vedlikehold

Thinkstock

Det koster omtrent 3 prosent av en boligs kjøpesum å vedlikeholde et hus årlig, sier Kedar. Så hvis du bruker $ 200 000 på et hus, kan du regne med å betale rundt $ 6000 i året for vedlikehold.

Lei den smarte måten

Thinkstock

Å skrive utleieren en sjekk hver måned er ikke nødvendigvis å kaste penger, sier Kedar. Faktisk kan det være en smart måte å spare hvis du ikke har nok å kjøpe. Bare husk at boligrelaterte utgifter bare skal utgjøre 25 prosent av inntekten din. (Hvis du tjener $ 50 000, sikter du på å bruke rundt $ 12 500 på den årlige husleien.)

Be om høyning

Thinkstock

De fleste kvinner gjør det ikke, sier Kedar. Studier har funnet ut at 20 prosent av voksne kvinner sier at de aldri forhandler om lønn i det hele tatt, selv når det kan være aktuelt. Og selv om kvinner forhandler, ber de ikke om mye: 30 prosent mindre enn mannlige jevnaldrende. Forbereder du deg til det store møtet? Sørg for å markere bidragene dine og engasjementet for selskapet ditt, foreslår Kedar.

Anmeldelse for