Medisinske tilleggsplaner: Hva du trenger å vite om Medigap

Innhold

• Medicare supplement plan dekning
• Dekning for del B-premien
• Medicare supplement plan sammenligning diagram
• Kostnad for medisintilskuddsplan
• Fordeler med å velge en Medigap-plan
• Ulemper ved å velge en Medigap-plan
• Medigap vs. Medicare Advantage
• Er jeg kvalifisert for en Medicare-tilleggsplan?
• Hvordan registrerer jeg meg?
• Takeaway

Medicare-tilleggsplaner er private forsikringsplaner designet for å fylle noen av hullene i Medicare-dekning. Av denne grunn kaller folk også disse retningslinjene Medigap. Medicare-tilleggsforsikring dekker ting som egenandeler og sambetalinger.

Hvis du bruker medisinske tjenester når du har en Medicare-tilleggsforsikring, betaler Medicare sin del først, da betaler Medicare-tilleggsavtalen for de gjenværende dekkede kostnadene.

Det er mange faktorer du bør vurdere når du velger en Medicare-tilleggsplan. Les videre for tips om å avgjøre om du trenger en Medigap-plan og en sammenligning av alternativer.

Medicare supplement plan dekning

Det er 10 Medicare-tilleggsforsikringsplaner tilgjengelig. Noen planer er imidlertid ikke lenger tilgjengelige for nye påmeldte. Medicare bruker store bokstaver for å referere til disse planene, men de er ikke relatert til Medicare-deler.

For eksempel er Medicare del A en annen type dekning enn Medigap Plan A. Det er lett å bli forvirret når man sammenligner deler og planer. De 10 Medigap-planene inkluderer planene A, B, C, D, F, G, K, L, M og N.

Medicare-tilleggsplaner er standardisert i de fleste stater. Dette betyr at polisen du kjøper skal tilby de samme fordelene, uansett hvilket forsikringsselskap du kjøper den fra.

Unntak er Medigap-policyer i Massachusetts, Minnesota og Wisconsin. Disse planene kan ha forskjellige standardiserte fordeler basert på lovkravene i den staten.

Hvis et forsikringsselskap selger en Medicare-tilleggsplan, må de tilby minst Medigap Plan A, så vel som Plan C eller Plan F. Imidlertid krever ikke regjeringen at et forsikringsselskap tilbyr alle planer.

Et forsikringsselskap kan ikke selge deg eller en elsket en Medicare-tilleggsforsikringsplan hvis du allerede har dekning gjennom Medicaid eller Medicare Advantage. Også Medicare-tilleggsplaner dekker bare én person - ikke et ektepar.

Dekning for del B-premien

Hvis du ble kvalifisert 1. januar 2020 eller senere, kan du ikke kjøpe en plan som dekker del B-premien. Disse inkluderer Medigap Plan C og Plan F.

Men hvis du allerede hadde en av disse planene, kan du beholde den. I tillegg, hvis du var kvalifisert for Medicare før 1. januar 2020, kan du kanskje også kjøpe Plan C eller Plan F.

Medicare supplement plan sammenligning diagram

Hver Medigap-plan dekker noen av kostnadene dine for del A, inkludert samforsikring, utvidede sykehuskostnader og myntforsikring eller kopiering av hospiceomsorg.

Alle Medigap-planer dekker også noen av del B-kostnadene dine, som for eksempel forsikring eller kopiering, egenandel og de tre første halvliter blod hvis du trenger en transfusjon.

Diagrammet nedenfor sammenligner dekning med hver type Medigap-plan:

Kostnad for medisintilskuddsplan

Selv om Medicare-tilleggsplaner er standard når det gjelder fordelene de tilbyr, kan de variere i pris basert på forsikringsselskapet som selger dem.

Det er som å handle på salg: Noen ganger koster planen du vil ha mindre i en butikk og mer i en annen, men det er det samme produktet.

Forsikringsselskaper priser vanligvis Medigap-polisen på en av tre måter:

• Samfunnsrangert. De fleste betaler det samme, uavhengig av alder eller kjønn. Dette betyr at hvis en persons forsikringspremie øker, er beslutningen om å øke den mer knyttet til økonomien enn en persons helse.
• Utstedelsesalder vurdert. Denne premien er relatert til en persons alder da de kjøpte den. Som hovedregel betaler yngre mennesker mindre og eldre betaler mer. Premien til en person kan øke når de blir eldre på grunn av inflasjon, men ikke fordi de blir eldre.
• Aldersgrense. Denne premien er lavere for yngre mennesker og øker når en person blir eldre. Det kan være billigst når en person først kjøper det, men det kan bli det dyreste når de blir eldre.

Noen ganger vil forsikringsselskaper tilby rabatter av visse hensyn. Dette inkluderer rabatter for personer som ikke røyker, kvinner (som pleier å ha lavere helsekostnader), og hvis en person betaler forskudd på årsbasis.

Fordeler med å velge en Medigap-plan

• Medicare-tilleggsforsikringsplaner kan bidra til å dekke kostnader som egenandeler, samforsikring og sambetalinger.
• Noen Medigap-planer kan praktisk talt eliminere utgifter til en person.
• Hvis du registrerer deg i den åpne registreringsperioden etter at du er fylt 65 år, kan forsikringsselskaper ikke ekskludere deg basert på helsemessige forhold.
• Medigap-planene vil dekke 80 prosent av beredskapstjenestene dine når du reiser utenfor USA.
• Mange forskjellige planalternativer å velge mellom som passer best til dine individuelle helsebehov.

Ulemper ved å velge en Medigap-plan

• Mens en Medigap-policy kan bidra til å dekke noen av Medicare-kostnadene dine, dekker den ikke reseptbelagte legemidler, syn, tannhelse, hørsel eller andre helsemessige fordeler, for eksempel treningsmedlemskap eller transport.
• For å få dekning for de medisinske tjenestene som er oppført ovenfor, må du legge til en Medicare del D-policy eller velge en Medicare Advantage-plan (del C).
• Aldersgrensede Medigap-policyer krever høyere premier når du blir eldre.
• Ikke alle planer gir dekning for dyktige pleieinstitusjoner eller hospiceomsorg, så sjekk fordelene til planen din hvis du kanskje trenger disse tjenestene.

Medigap vs. Medicare Advantage

Medicare Advantage (del C) er en samlet forsikringsplan. Den inkluderer del A og del B, samt del D i de fleste tilfeller.

Medicare Advantage-planer kan være billigere enn originale Medicare for noen mennesker. Medicare Advantage-planer kan også tilby ekstra fordeler, for eksempel tann-, hørsels- eller synsdekning.

Her ser du raskt hva du bør vite om Medicare Advantage og Medigap:

• Begge planene inkluderer dekning for Medicare del A (sykehusdekning) og del B (medisinsk forsikring) kostnader.
• De fleste Medicare Advantage-planene inkluderer del D (reseptbelagte medikamentdekning). Medigap kan ikke dekke reseptbelagte legemiddelkostnader.
• Hvis du har Medicare Advantage, kan du ikke kjøpe en Medigap-plan. Bare personer med original Medicare er kvalifisert for disse planene.

Ofte kommer beslutningen til individuelle helsebehov og hvor mye hver plan koster. Medicare-tilleggsplaner kan være dyrere enn Medicare Advantage, men de kan også betale for mer relatert til egenandeler og forsikringskostnader.

Du må kanskje lete etter hvilke planer som er tilgjengelige for deg eller din kjære for å gjøre det beste valget.

Er jeg kvalifisert for en Medicare-tilleggsplan?

Du er kvalifisert til å registrere deg i en Medicare-tilleggsplan i løpet av den første innmeldingsperioden for Medigap. Denne tidsperioden er 3 måneder før du fyller 65 år og registrerer deg for del B, gjennom 3 måneder etter bursdagen din. I løpet av denne tiden har du en garantert rett til å kjøpe en Medicare-tilleggsplan.

Hvis du holder deg registrert og betaler premien din, kan ikke forsikringsselskapet kansellere planen. Imidlertid, hvis du allerede har Medicare, kan et forsikringsselskap nekte å selge deg en Medicare-tilleggspolicy basert på helsen din.

Hvordan registrerer jeg meg?

Å kjøpe en Medicare-tilleggsplan kan ta tid og krefter, men det er vel verdt det. Dette er fordi folk flest beholder Medigap-retningslinjene for resten av livet.

Hvis du begynner med retningslinjene som passer best til din eller din kjære, kan du spare frustrasjon og ofte penger på et senere tidspunkt.

Her er de grunnleggende trinnene for å kjøpe en Medigap-policy:

• Evaluer hvilke fordeler som er viktigere for deg. Er du villig til å betale noe av egenandelen, eller trenger du full egenandel? Forventer du behov for medisinsk hjelp i et fremmed land eller ikke? (Dette er nyttig hvis du reiser mye.) Se på Medigap-diagrammet vårt for å finne ut hvilke planer som gir deg de beste fordelene for ditt liv, økonomi og helse.
• Søk etter selskaper som tilbyr Medicare-tilleggsplaner ved å bruke Medigap-søkeverktøyet fra Medicare. Dette nettstedet gir informasjon om poliser og deres dekning, samt forsikringsselskaper i ditt område som selger polisen.
• Ring 800-MEDICARE (800-633-4227) hvis du ikke har internettilgang. Representantene som bemanner dette senteret kan hjelpe deg med å gi den informasjonen du trenger.
• Kontakt forsikringsselskaper som tilbyr forsikringer i ditt område. Selv om det tar litt tid, må du ikke bare ringe ett selskap. Prisene kan variere fra selskap til selskap, så det er best å sammenligne det. Kostnad er ikke alt. Statens forsikringsavdeling og tjenester som weissratings.com kan hjelpe deg med å finne ut om et selskap har mange klager mot det.
• Vet at et forsikringsselskap aldri skal presse deg til å kjøpe en forsikring. De bør heller ikke påstå at de jobber for Medicare eller hevder at deres policy er en del av Medicare. Medigap-polisen er privat og ikke statlig forsikring.
• Velg en plan. Når du har sett på all informasjonen, kan du bestemme deg for en policy og søke om den.

Medicare-tilleggsplaner kan være vanskelig å navigere. Hvis du har et spesifikt spørsmål, kan du ringe ditt statlige helseforsikringshjelpsprogram (SHIP). Dette er føderalt finansierte statlige byråer som gir gratis rådgivning til folk med spørsmål om Medicare og supplementplaner.

Hvis du hjelper en kjær å registrere seg i Medicare, bør du vurdere disse tipsene:

• Sørg for at de registrerer seg i den tildelte tidsperioden. Ellers kan de møte større kostnader og straffer for å melde seg sent.
• Spør hvordan forsikringsselskapet priser prisene, for eksempel “utstedelsesalder” eller “oppnådd alder”. Dette kan hjelpe deg med å forutse hvordan din kjære politikk kan øke i pris.
• Spør hvor mye retningslinjene eller retningslinjene du nøye vurderer har økt kostnadene de siste årene. Dette kan hjelpe deg med å evaluere om din kjære har nok midler til å dekke kostnadene.
• Sørg for at din kjære har en sikret måte å betale for polisen. Noen policyer betales med sjekk månedlig, mens andre utarbeides fra en bankkonto.

Takeaway

Medisinske tilleggsforsikringer kan være en måte å redusere frykten for det uforutsigbare, når det gjelder helsekostnader. De kan bidra til å betale for utgifter som Medicare kanskje ikke dekker.

Bruk av gratis statlige ressurser, for eksempel statens forsikringsavdeling, kan hjelpe deg eller en elsket å ta den beste avgjørelsen angående dekning.

Denne artikkelen ble oppdatert 13. november 2020 for å gjenspeile 2021 Medicare-informasjon.

Informasjonen på dette nettstedet kan hjelpe deg med å ta personlige beslutninger om forsikring, men det er ikke ment å gi råd om kjøp eller bruk av forsikrings- eller forsikringsprodukter. Healthline Media driver ikke forsikringsvirksomhet på noen måte og er ikke lisensiert som et forsikringsselskap eller produsent i noen amerikansk jurisdiksjon. Healthline Media anbefaler eller støtter ikke tredjeparter som kan gjøre forretninger med forsikring.