10 smarte måter å kutte helseregningene dine på

Innhold

• Anmeldelse for

MEDBETALER. FREMLÆGGENDE. UTKOMMENDE UTGIFTER. Det kan føles som om du må tømme sparekontoen din for å holde deg frisk. Du er ikke alene: En av seks amerikanere bruker minst 10 prosent av sin årlige inntekt på resepter, premier og medisinsk behandling. "Mange kvinner antar at disse kostnadene ikke kan diskuteres," sier Michelle Katz, forfatter av 101 Helseforsikring tips. "Men det er enkelt å spare hundrevis av dollar på regningene dine hvert år ved å snakke med legen din eller velge en annen forsikringsplan." Her kan du lære hvorfor du betaler for mye-og hvordan du kan sette pengene tilbake i lommen.

• Velg en plan nøye Når det er på tide å registrere deg på nytt i år, må du ikke markere boksen ved siden av din nåværende policy. "Revurder planen din årlig for å sikre at den dekker dine nåværende behov," sier Kimberly Lankford, forfatter av Forsikringslabyrinten. Det første spørsmålet du bør stille er om du har en favoritt lege eller en medisinsk tilstand som krever spesialist. Hvis du svarte ja på begge, kan det beste alternativet være en av de dyrere foretrukne leverandørorganisasjonene (PPO) eller pointof-service (POS) -planene, som gir deg friheten til å besøke en lege, sier Lankford. Vanligvis vil en lege i nettverket belaste $ 10 til $ 25 per besøk; MD-en som er utenfor nettverket, fakturerer deg for 30 prosent av gebyrene. Men hvis du bare ser legen din noen ganger i året, kan en helse-vedlikeholdsorganisasjon (HMO) passe bedre. Disse tilbyr et begrenset utvalg leger for billigere premier og co-pays.

  Hvis du er selvstendig næringsdrivende eller arbeidsgiveren din ikke tilbyr medisinsk forsikring, kan du sjekke nettsteder som ehealthinsurance.com, som tilbyr sammenligninger av priser og dekning etter stat. "Ta hensyn til reseptene dine, vanlige omsorgsbehov og utgifter til mental helse og syn," sier Lankford. "Vurder også om du planlegger å bli gravid i løpet av året, for ikke alle planer dekker disse kostnadene." Når du har funnet ut alle tjenestene du trenger, kan du finne tallene med en online kalkulator som money-zine.com. "Ikke bli skremt av poliser med høye egenandeler, beløpet du må betale ut av egen lomme før forsikringsdekningen starter," sier Lankford. "Disse planene har billigere månedlige premier, så de kan være verdt det hvis dine medisinske behov er minimale."

  
  
• Spørsmål om testene dine "Leger er ikke nødvendigvis klar over hvilke skjermer og eksamener som dekkes av forsikringen din," sier Katz. For å unngå dyre overraskelser, ta med en liste over godkjente laboratorier til din første avtale med en ny lege. Ta også kontakt med forsikringsselskapet før du planlegger behandlinger eller tester, for eksempel røntgen, MR og ultralyd i brystet. Du må kanskje få skriftlig eller muntlig godkjenning på forhånd. Skriv ned alle du snakker med og tid og dato du snakket, sier Lankford. "En papirspor er avgjørende hvis det er spørsmål eller tvister senere."

• Forhandle med legen din Hvis du betaler regningene dine uten lomme, ikke vær sjenert eller flau for å be legen din om rabatt. "Forklar situasjonen din," sier Katz. "Si "Du er ikke i nettverket mitt, men jeg ville ikke stole på at noen andre håndterer dette. Er det noen måte du kan justere gebyret ditt for meg?" " Denne taktikken fungerte for Katz: Som en usikret doktorgradsstudent ba hun en kjent lokal nevrokirurg om å behandle den skadede ryggen. "Ved min første avtale diskuterte jeg mine økonomiske bekymringer med ham," sier hun. Ikke bare henviste han henne til det billigste sykehuset for operasjonen hennes, han gikk også med på å utføre en operasjon for halvparten av sin vanlige avgift. Dessuten lot han henne betale ned kostnadene på en månedlig plan, og sparte henne totalt 14 000 dollar. "Nøkkelen er å etablere et personlig forhold til legen din og personalet," sier Katz, som anbefaler å komme i tide til avtaler og alltid uttrykke din takknemlighet.
• Vet hva du skal gjøre i en nødssituasjon Når det oppstår en krise, er sannsynligvis sykehus- og legehonorarer det siste du tenker på. Derfor er det viktig å gjennomgå politikken din på forhånd. "Sjekk om du trenger forhåndsgodkjenning før du går til legevakten, og legg merke til hvilke sykehus i ditt område som anses som arbeidsledige og hva som er en nødssituasjon," sier Lankford (du finner denne informasjonen i forsikringsheftet eller på selskapets nettsted ). Du vil beskytte deg selv mot en uventet regning: Helseforsikringsselskaper avslår 20 prosent av alle betalingsforespørsler som krever forhåndsgodkjenning, ifølge en nylig studie publisert i Annals of Emergency Medicine.

  "Hvis det haster, ikke nøl med å ringe en ambulanse," sier Lankford. Men for ikke-livstruende situasjoner, for eksempel et brukket bein eller feber under 103 ° F (med mindre du har magesmerter, som kan signalisere blindtarmbetennelse), be en venn eller et familiemedlem om å kjøre deg til sykehuset.

  
  

• Gjennomgå sykehusregningen De fleste kvinner gransker kredittkortoppgavene hver måned, men likevel er det få som engang ser på sykehusfakturaene. Men de burde: Eksperter anslår at opptil 90 prosent av sykehusregningene inneholder feil. Før du sjekker ut, be om en spesifisert regning. "Hver behandling du mottar er tildelt en numerisk kode," forklarer Katz. "Så noen som ved et uhell skriver inn feil kode kan bety en forskjell på hundrevis eller tusenvis av dollar." Skann regningen din for eventuelle uvanlige kostnader før du drar. Deretter, ved din neste avtale, be legen din eller noen i personalet om å gå gjennom alt du ikke kjenner igjen.
• Betal med dollar før skatt Mindre enn 15 prosent av amerikanerne benytter seg av en helse sparekonto (HSA) eller fleksibel utgiftsordning (FSA), som begge tilbys av arbeidsgivere. Det betyr at de fleste av oss taper på gratis penger: Disse kontoene lar deg betale for medisinske utgifter med kontanter du setter av fra lønnsslippen din før skatt blir tatt ut. Resultatet: en besparelse på opptil 30 prosent på helsekostnadene dine. Du kan til og med bruke regnskapet til å betale for kostnader som ikke dekkes av helseforsikring, som lege- og reseptbidrag samt sykehusopphold. Mange planer lar deg også kjøpe kontaktlinseløsning, briller, plaster og aspirin. De fleste arbeidsgivere tilbyr bare én type konto, enten en HSA eller FSA. Den store forskjellen mellom de to er at du kan rulle over HSA -bidragene dine fra år til år og fra jobb til jobb. Men med en FSA mister du pengene som er igjen på kontoen din hvis du ikke bruker dem innen 15. mars året etter, eller hvis du bytter selskap.

  For å få et nøyaktig estimat av dine medisinske utgifter, gå gjennom de helserelaterte utgiftene dine de siste 12 månedene, og legg deretter til eventuelle ekstrautgifter (for eksempel nye resepter) du forventer å pådra deg i fremtiden. "Men husk at du må sende inn kravskjemaer for å bli refundert, så hvis du er forferdelig med papirarbeid eller å holde på kvitteringer, kan det hende at denne typen kontoer ikke er noe for deg," sier Katz.

  
  

• Vær apotek-kyndig "Du kan spare opptil 30 prosent på reseptkostnadene dine ved å gå generisk," sier Steve Miller, MD, overlege for Express Scripts, et apotekfordelsforvaltningsselskap med base i St. Louis. Spør legen din om det er en bevist generisk versjon av medisinen hun foreskriver. "De har samme kvalitets- og sikkerhetsregistreringer som merkevaremedisiner," sier han. Hvis det ikke er en på markedet ennå, spør legen din om det er et billigere, men like effektivt alternativ til stoffet hun foreskriver. Selv om legen din tilbyr deg gratis prøver av et legemiddel, må du fortsatt be om generisk resept: Når de gratis pakkene er tomme, er det sannsynlig at du må punge over mer penger, sier Miller. Faktisk fant en studie fra University of Chicago at pasienter som mottok minst en gratis prøve av et merkenavn, brukte 40 prosent mer på medisiner over seks måneder enn de som ikke fikk dem, muligens fordi de fortsatte å kjøpe de dyrere pillene.

• Bli en pilledeler "Noen medisiner koster det samme i høye og lave doser," sier Hae Mi Choe, Pharm.D., Klinisk assisterende professor ved University of Michigan, Ann Arbor, Pharmacy School. Hvis du bruker medisiner, for eksempel en for høyt kolesterol, spør legen din om hun kan skrive resept på en høydosepille du kan kutte i to hjemme, sier Choe. Hun gjennomførte nylig en studie som fant pasienter kan spare opptil 50 prosent på legemiddelkostnadene ved å dele pillene. Men dette gjelder ikke alle legemidler. "Noen, for eksempel kapsler, belagte piller og formel for frigivelse, bør ikke kuttes," sier Choe. "Så rådfør deg med legen din eller apoteket først." For å sikre at du alltid tar en nøyaktig dose, bruk et pilleoppdelingsverktøy som er tilgjengelig på apotek.

• Finn et rabattapotek Store kjeder som Target og Wal-Mart selger noen generiske legemidler, for eksempel antibiotika og kolesterolsenkende piller, for så lite som $ 4 for en 30-dagers forsyning. Costco fyller også ut resepter med rabatt (du trenger ikke være medlem for å bruke apoteket deres). Du kan også be legen din om å skrive deg en tre måneders resept, og deretter bestille den via et nettapotek tilknyttet din forsikringsplan eller en uavhengig, for eksempel walgreens.com, drugstore.com eller cvs.com. Men sørg for å sammenligne butikken: Forskere fra Creighton University School of Pharmacy fant merkenavnet Rx er billigere når de kjøpes via post, men generiske legemidler kan faktisk koste mer.
• Dra nytte av skjulte fordeler i planen din "Din helseforsikring kan dekke alle slags utradisjonelle tjenester gratis eller med rabatt," sier Lankford (en lege i nettverket trenger vanligvis å gi deg autorisasjon på forhånd). Sjekk for å se om din tilbyr rabatter på eller betaler for røykesluttprogrammer, vekttap eller ernæringsrådgivning eller treningsmedlemskap. En håndfull forsikringsselskaper, inkludert Aetna og Kaiser Permanente, begynner også å dekke alternative behandlinger, for eksempel akupunktur, massasjeterapi og kiropraktikk.

Anmeldelse for