Forståelse av helseforsikringsplaner

De fleste forsikringsselskaper tilbyr forskjellige typer helseplaner. Og når du sammenligner planer, kan det noen ganger virke som alfabetssuppe. Hva er forskjellen mellom en HMO, PPO, POS og EPO? Tilbyr de samme dekning?

Denne guiden til helseplaner kan hjelpe deg med å forstå hver type plan. Da kan du lettere velge riktig plan for deg og din familie.

Avhengig av hvordan du får helseforsikring, kan du velge mellom forskjellige typer planer.

Health Maintenance Organisations (HMOs). Disse planene tilbyr et nettverk av helsepersonell og lave månedlige premier. Tilbyderne har kontrakt med helseplanen. Dette betyr at de tar en fast pris for tjenester. Du velger primærhelsetjeneste. Denne personen vil håndtere omsorgen din og henvise deg til spesialister. Hvis du bruker leverandører, sykehus og andre leverandører fra planens nettverk, betaler du mindre av lommen. Hvis du bruker leverandører utenfor nettverket, må du betale mer.

Eksklusive leverandørorganisasjoner (EPOer). Dette er planer som tilbyr nettverk av leverandører og lave månedlige premier. Du må bruke leverandørene og sykehusene fra nettverkslisten for å holde kostnadene utenfor lommen lave. Hvis du ser leverandører utenfor nettverket, vil kostnadene dine være mye høyere. Med EPO-er trenger du ikke en primæromsorgsperson for å håndtere omsorgen din og gi deg henvisninger.

Foretrukne leverandørorganisasjoner (PPO). PPO-er tilbyr et nettverk av leverandører og valget mellom å se leverandører utenfor nettverket for litt mer penger. Du trenger ikke en primæromsorgsperson for å administrere omsorgen din. Du betaler mer i premier for denne planen sammenlignet med en HMO, men du har litt mer frihet til å se leverandører i og utenfor nettverket uten behov for henvisninger.

Point-of-Service (POS) planer. POS-planer er som en PPO. De tilbyr både fordeler i nettverket og utenfor nettverket. Du kan se alle leverandører i nettverket uten henvisning. Men du trenger en henvisning for å se leverandører utenfor nettverket. Du kan spare penger i månedlige premier med denne typen plan sammenlignet med en PPO.

High Deductible Health Plans (HDHPs). Denne typen plan tilbyr lave månedlige premier og høye egenandeler. En HDHP kan være en av plantypene ovenfor med høy egenandel. En egenandel er et fast beløp du må betale før forsikringen begynner å betale. For 2020 har HDHPs en egenandel på $ 1400 per person og $ 2800 per familie per år eller mer. Personer med disse planene får ofte en medisinsk sparing eller refusjonskonto. Dette hjelper deg med å spare penger for egenandelen og andre utgifter. Det kan også hjelpe deg med å spare penger på skatt.

Gebyr for service (FFS) planer er ikke like vanlige i dag. Disse planene gir frihet til å se hvilken som helst leverandør eller sykehus du ønsker. Planen betaler et fast beløp for hver tjeneste, og du betaler resten. Du trenger ikke henvisninger. Noen ganger betaler du for tjenesten på forhånd, sender inn et krav, og planen godtgjør deg. Dette er en kostbar helseforsikringsplan når den ikke inkluderer et nettverk eller PPO-alternativ.

Katastrofale planer tilby fordeler for grunnleggende tjenester og alvorlig sykdom eller skade. De beskytter deg mot kostnadene ved en større ulykke eller sykdom. Disse planene har ikke god dekning for personer med helseproblemer som trenger regelmessig pleie eller tester. Du kan bare kjøpe en katastrofal plan hvis du er under 30 år eller kan bevise at du ikke har råd til helsedekning. De månedlige premiene er lave, men egenandelen for disse planene er ganske høy. Som individ kan egenandelen være på rundt $ 6000. Du må betale den høye egenandelen før forsikringen begynner å betale.

Når du velger en plan, bør du tenke på dine medisinske behov og preferanser. I tillegg til plan-typen, må du sørge for at du sammenligner fordelene, utgiftene og leverandørenettverket for en god passform.

AHIP Foundation. En forbrukerveiledning for å forstå helseplanettverk. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. Tilgang 18. desember 2020.

Nettsted for Healthcare.gov. Hvordan velge en helseforsikringsplan. Helseforsikringsplan og nettverkstyper: HMO, PPO og mer. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types. Tilgang 18. desember 2020.

Healthcare.gov.website. Høy egenandel helseplan (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/high-ductible-health-plan/. Tilgang 22. februar 2021.

Nettsted for Healthcare.gov. Hvordan velge en helseforsikringsplan: 3 ting du må vite før du velger en helseforsikringsplan. www.healthcare.gov/choose-a-plan. Tilgang 18. desember 2020.

• Helseforsikring