Sparingskonto for helsekostnader

Etter hvert som helseforsikringen endres, fortsetter kostnadene uten lomme å vokse. Med spesielle sparekontoer kan du sette av skattefrie penger til helseutgiftene dine. Dette betyr at du betaler ingen eller reduserte skatter på pengene på kontoene.

Følgende alternativer kan være tilgjengelige for deg:

• Helsesparingskonto (HSA)
• Medisinsk sparekonto (MSA)
• Fleksibel utgiftsordning (FSA)
• Helse refusjonsordning (HRA)

Din arbeidsgiver kan gi disse alternativene, og noen av dem kan settes opp på egenhånd. Flere bruker disse kontoene hvert år.

Disse kontoene er godkjent eller regulert av Internal Revenue Service (IRS). Regnskapet varierer ut fra hvor mye penger du kan spare og hvordan midlene brukes.

En HSA er en bankkonto du bruker for å spare penger til medisinske utgifter. Beløpet du kan sette av endres fra år til år. Noen arbeidsgivere bidrar også med penger til HSA. Du kan beholde pengene på kontoen så lenge du vil. I 2018 var bidragsgrensen $ 3 450 for en enkelt person.

En bank eller et forsikringsselskap holder vanligvis pengene for deg. De kalles HSA-forvaltere eller forvaltere. Din arbeidsgiver kan ha informasjon om dem for deg. Hvis arbeidsgiveren din administrerer kontoen, kan det hende du kan få dollar før skatt på kontoen. Hvis du åpner en selv, kan du trekke utgiftene når du legger inn skatten.

Med HSA-er kan du:

• Krev skattefradrag på sparingen
• Tjen skattefri rente
• Trekk de kvalifiserte medisinske utgiftene du betaler for
• Overfør HSA til en ny arbeidsgiver eller deg selv hvis du bytter jobb

Du kan også overføre ubrukte midler til neste år. Etter fylte 65 år kan du ta ut besparelsene i HSA for ikke-medisinske utgifter uten bot.

Mennesker i høyt fradragsberettigede helseplaner (HDHP) kvalifiserer for en HSA. HDHP har høyere egenandeler enn andre planer. For å bli betraktet som en HDHP, må planen din ha egenandeler som oppfyller et visst dollarbeløp. For 2020 er dette beløpet over $ 3.550 for en enkelt person. Beløpet endres hvert år.

MSA er kontoer som HSAer. MSA er imidlertid for personer som er selvstendig næringsdrivende og ansatte i små bedrifter (mindre enn 50 ansatte), og deres ektefeller. Beløpet du kan sette av, avhenger av årlig inntekt og egenandelsplan.

Medicare har også en MSA-plan.

Som en HSA har en bank eller et forsikringsselskap besparelsene.Men med MSA-er kan enten du eller arbeidsgiveren sette penger på kontoen, men ikke begge det samme året.

Med MSA-er kan du:

• Krev skattefradrag på sparingen
• Tjen skattefri rente
• Trekk de kvalifiserte medisinske utgiftene du betaler for
• Overfør MSA til en ny arbeidsgiver eller deg selv hvis du bytter jobb

En FSA er en sparekonto før skatt som tilbys av en arbeidsgiver for alle typer helseplaner. Du kan bruke pengene til å få refundert medisinske utgifter. Selvstendig næringsdrivende kan ikke få FSA.

Med en FSA godtar du at arbeidsgiveren din legger en del av lønnen din før skatt inn på en konto. Din arbeidsgiver kan også bidra til kontoen, og den er ikke en del av bruttoinntekten din.

Du trenger ikke å sende inn skattedokumenter for FSA. Når du tar penger ut av kontoen for kvalifiserte medisinske utgifter, er det skattefritt. Som en kredittgrense kan du bruke kontoen før du har satt inn penger på kontoen.

Eventuelle ubrukte midler ruller ikke over til neste år. Så du vil tape penger du legger inn på kontoen hvis du ikke bruker dem innen utgangen av året. Du kan heller ikke ta en FSA med deg hvis du bytter jobb.

En HRA er en enkel ordning som tilbys av en arbeidsgiver for alle typer helseplaner. Det krever ikke en egen bankkonto og skatterapportering. Det er ingen skattefordel med denne typen kontoer.

Arbeidsgiveren din finansierer et beløp etter eget valg og setter opp funksjonene i ordningen. Arbeidsgiveren din bestemmer hvilke medisinske utgifter som ikke er i lommen som kvalifiserer, og tilbyr refusjon for disse utgiftene når du bruker helsehjelp. HRA kan settes opp for alle typer helseplaner.

Hvis du bytter jobb, flytter ikke HRA-midlene med deg. Der HSA er knyttet til deg, er HRA knyttet til arbeidsgiveren.

Helse sparekontoer; Fleksible utgiftskontoer; Medisinske sparekontoer; Helse refusjonsordninger; HSA; MSA; Archer MSA; FSA; HRA

Department of the Treasury - Internal Revenue Service. Helsesparekontoer og andre skattefremmende helseplaner. www.irs.gov/pub/irs-pdf/p969.pdf. Oppdatert 23. september 2020. Tilgang 28. oktober 2020.

Nettsted for HealthCare.gov. Helsesparekonto (HSA). www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. Tilgang 28. oktober 2020.

Nettsted for HealthCare.gov. Bruke en fleksibel utgiftskonto (FSA). www.healthcare.gov/have-job-based-coverage/flexible-spending-accounts. Tilgang 29. oktober 2020.

Nettstedet til Medicare.gov. Medicare medisinske sparekonto (MSA) planer. www.medicare.gov/sign-up-change-plans/types-of-medicare-health-plans/medicare-medical-savings-account-msa-plans. Tilgang 29. oktober 2020.

Nettsted for HealthCare.gov. Helse refusjonsordning (HRA). www.healthcare.gov/glossary/health-reimbursement-account-hra. Tilgang 29. oktober 2020.

• Helseforsikring